יציאה לפנסיה בישראל – הגנות סוכנות לביטוח

כמעט כל שאלה דורשת העמקה נוספת, אך נרשה לעצמנו להציג רשימה קצרה של פעולות הכרחיות:

מצא/י את כל החסכונות שלך, במיוחד את החסכונות הפנסיוניים.
גבש/י הערכה ראשונית של רמת ההכנסה החודשית הצפויה והבנה של היקף האתגר העתידי.
חשוב מאוד להתייעץ לגבי אופן קבלת הכספים (קצבה חודשית או משיכה חד פעמית) וכן לגבי היבטי המס של התשלומים.
חשוב לעסוק בתכנון פיננסי לטווח ארוך.
חשוב לדעת לנצל הטבות והנחות.

אזהרה!
עמוד זה נועד להסבר בסיסי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי

מושגים והגדרות בסיסיות

שאלה	תשובה	הערות
מהי פנסיה?	פנסיה היא סכום המשולם למי שהפריש כספים לקרן פנסיה במהלך חייו או זכאי לפנסיה תקציבית. הכספים משולמים על ידי חברת ביטוח, קופת גמל או קרן פנסיה.	עד 2008 לא כל העובדים היו מבוטחים. משנת 2008 הביטוח חובה.
מהי קצבת זקנה?	תשלום חודשי מהמוסד לביטוח לאומי לתושבים שהגיעו לגיל הזכאות.	ניתן לקבל גם מוקדם יותר בהתאם להכנסות.
מהי פנסיה צוברת?	פנסיה הנובעת מהפקדות עובד ומעסיק לקרן פנסיה או ביטוח.
מהי פנסיה תקציבית?	פנסיה המחושבת כאחוז מהשכר לפי שנות עבודה ומשולמת על ידי המעסיק.
מהו גיל פרישה?	67 לגברים ו-62 לנשים.	יש דיונים על העלאה לנשים.
גיל פרישה חובה	67
גיל זכאות מוחלט	70

ההכנסה מורכבת לרוב משני חלקים:

פרישה מוקדמת עלולה להקטין את גובה הפנסיה.

שאלה	תשובה
מתי משולמת הקצבה?	ב-28 לכל חודש
האם ניתן לקבל רטרואקטיבית?	כן
האם יש מס?	אין מס, אך יש ניכוי ביטוח בריאות

יציאה לפנסיה בישראל כוללת שינויים רבים. חשוב להבין את הזכויות, לאתר את כל החסכונות ולתכנן נכון את העתיד הכלכלי.